"Amnesty" on Wall Street? New US regulations may only require the largest banks to increase capital by 9%

美國銀行業資本新規方案再度傳出大幅下調資本金要求的消息。

美東時間 9 月 9 日週一，彭博社報道援引知情者消息稱，在監管機構同意對擬議的一攬子規則進行全面修改後，新規方案將要求美國最大的一批銀行將它們的資本金提高 9%，這一增幅較原計劃大幅下調。

美聯儲等美國監管方去年 7 月發佈的銀行業監管新規方案要求，資產值超過 1000 億美元的銀行必須將資本金增加約 16%。其中，摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行、高盛、摩根士丹利等美國最大的八家銀行資本金要求或面臨約 19% 的增長。其他資產在 1000 億至 2500 億之間的銀行資本金增幅約為 5%。

幾個月前，上述銀行業新規被爆有望大幅放寬要求。今年 6 月的媒體消息稱，美聯儲給其他監管機構展示了一份經過修改的方案，新方案明顯降低了對大型交易銀行的資本金要求，可能撤銷一些關鍵性的提案內容，特別是那些可能對大銀行、尤其是那些有大規模交易業務的銀行產生重大影響的部分。以方案的修改內容計算，銀行資本金的提升幅度可能從最初的 16% 最低降至 5%。

本週一的前述彭博報道稱，大幅削減資本金要求更有可能是為了安撫銀行。去年 7 月的新規提案出爐後，銀行業發起了激烈程度史上名利前茅的遊説活動。修訂後的新方案還可能幫助美聯儲主席鮑威爾實現達到獲得美聯儲內部廣泛支持這個目標。

上月華爾街見聞提到，有媒體稱，今年 7 月 19 日，鮑威爾同一批大銀行的 CEO 共同出席了一場閉門會議，在會上，鮑威爾鼓勵這些大銀行的領導者與美聯儲合作，避免因資本新規的提案陷入長達數年的法律糾紛。那場會議由美國大銀行的行業組織金融服務論壇（Financial Services Forum）主辦，與會者包括四大美國銀行——摩根大通、摩根士丹利、花旗和美國銀行的 CEO。

在上述會議上，大銀行的 CEO 問鮑威爾，在公佈關鍵的修訂內容和徵求公眾意見時，美聯儲會不會獨立於其他監管機構行事。一些與會者透露，鮑威爾給他們留下的印象是，在公佈新規方案修改方面，美聯儲有可能獨立於其他監管方行動。鮑威爾提到了歐盟落地巴塞爾協議的法規，指出歐盟的版本會讓銀行的資本金總體提高 10%。

媒體獲悉，上述會上鮑威爾就資本新規提案向銀行發表的評論被描述為高層評論，聚焦於他打算如何達成最終規定，敲定最終法規要部分通過尋求新的公眾意見和發佈相關提案影響的研究實現。鮑威爾告訴大銀行，他們現在應該向美聯儲提交問題，避免今後對簿公堂。

就在 7 月的美聯儲貨幣政策報告相關國會聽證會上，鮑威爾告訴議員，美國在根據巴塞爾協議做出規定修改方面已經 “取得了相當大的進展”，監管部門 “非常接近” 做出有關新規方案最終修訂版的決定。

鮑威爾認為，監管方應當對美版巴塞爾協議新規徵求更多意見。他預計，美聯儲在發出修訂版的相關方案後會尋求一段時間的徵求意見期，這個徵求期間大概是 60 天。